构建“五位一体”保障体系 持续推进金融监管加力提效

——巴中市巴州区金融监管工作的实践与探索

发布日期：2026-04-03           来源：巴蜀党建网

       近年来，巴中市巴州区紧扣中央和省、市金融工作部署，立足区域金融发展实际，着力构建聚焦重点、数据支撑、监管协同、方法创新、决策支持“五位一体”保障体系，以高质量监管护航区域金融稳定与经济高质量发展。2025年，巴州区成功创建中央财政支持普惠金融发展示范区。

       一、聚焦重大事项，全力推动政策落地

       紧扣巴州区“四区共建”发展战略与“5+2+3” 现代产业体系建设，把准金融监管方向，确保国家金融政策与地方发展同频共振。聚焦重点领域政策落地。围绕普惠金融示范区建设，精准落实财政金融联动政策，深化“政银担企户”风险分担机制，对单户1000万元以下小微企业与“三农”主体给予担保费补贴，推动普惠小微贷款利率降至4.5%以下。聚焦乡村振兴、先进制造、文旅康养等重点产业，强化对重点项目金融支持监管，督促金融机构落实无还本续贷、随借随还等政策，2025年银行机构为6824户推荐清单企业授信121.49亿元、放款113.95亿元。聚焦风险防范政策执行。严格落实地方债务管控“十项规定”与“四个一律”要求，全口径监测政府债务，分类化解存量隐性债务。强化对7000万元风险补偿资金池、工业与农业分险基金监管，规范资金使用流程，确保风险补偿精准高效。严厉打击非法集资、套路贷、非法代理退保等非法金融活动，联合政法、公安等部门开展专项整治，2025 年以来处置涉众金融案件3起，切实守护群众“钱袋子”。聚焦惠企便民政策直达。推行金融惠企政策“免申即享”，发布 76 项“免申即享”清单，实现政策资金直达快享。组建“金融顾问服务团”，开展“千企万户大走访”，为超过6000 户无贷户、首贷户定制融资方案，推动小微企业信用贷款审批时限压减至1个工作日。规范融资收费行为，清理不必要环节与附加费用，助力市场主体融资成本持续下降。

       二、依托数据支撑，强化金融运行监测

       立足巴州区金融机构多元、业态丰富的实际，构建“全维度采集、智能化分析、精准化预警”的监测体系，提升金融风险早发现、早处置能力。健全数据采集体系。建立覆盖银行、保险、证券、地方金融组织的全口径数据报送机制，完善资产负债、信贷投放、风险指标等核心数据台账。整合财政、金融、税务、市场监管等部门数据，建立金融政策、重点企业、融资需求“三本台账”，实现数据互通共享。依托“天府信用通”“信易贷” 等平台，归集市场主体信用信息，累计实现平台融资超20亿元，为监测分析提供数据支撑。强化运行动态监测。按季度开展存贷款增速、不良率、资本充足率等核心指标监测分析，重点跟踪普惠小微、制造业、涉农等领域贷款投放质效。建立高风险机构、大额授信、关联交易等重点监测清单，对单户 5000 万元以上贷款实行“一户一档”跟踪管理。运用大数据技术分析资金流向，精准识别信贷投向偏离、违规融资等问题，2025 年以来通过数据监测发现并整改违规问题12个。完善风险预警机制。构建“指标预警+模型研判+现场核查”预警体系，设定不良率、集中度、流动性等 15 项预警阈值，对接近预警线的机构及时发出风险提示。开展压力测试与风险评估，每半年对全区金融机构进行风险评级，对高风险机构实行“名单制”管理，制定“一企一策”处置方案，确保风险可控。

       三、凝聚监管合力，筑牢协同监管保障

       打破部门壁垒、整合监管资源，构建“横向协同、纵向联动、内外结合”的协同监管格局，破解单一监管力量不足难题。强化横向部门协同。建立财政、金融监管、人行、公安、法院、检察院等多部门联席会议制度，每季度召开协同监管会议，通报金融运行、风险线索、案件查处等情况。签署《金融消费者权益保护合作备忘录》，联合开展非法金融整治、融资收费清理、消费者权益保护等专项行动。深化“财政+金融+司法”联动，对恶意逃废债行为联合惩戒，2025 年以来联合处置逃废债案件5 起，挽回经济损失3000余万元。深化上下联动监管。主动对接国家金融监督管理总局巴中分局、市金融工作局，承接落实上级监管部署，及时报送区域金融风险信息。强化对乡镇（街道）金融工作指导，建立区、乡、村三级金融监管联络员制度，将监管触角延伸至基层。规范地方金融组织监管，对小额贷款、融资担保等机构实行“月调度、季检查、年考评”，确保合规经营。推动行业自律与社会监督。引导银行、保险、证券等行业协会发挥自律作用，制定行业规范、开展合规培训、强化内部约束，2025 年以来开展行业自律检查8次。畅通投诉举报渠道，公示“12378"”监管热线与区金融监管专线，会同“巴山红”金融教育宣讲团，开展金融知识“七进”活动，提升公众风险意识与监督能力。

       四、创新方法驱动，提升工作机制效能

       立足巴州区金融发展阶段性特征，创新监管方式方法，推动监管从“事后处置”向“事前防范、事中控制”转变。创新监管模式。推行“穿透式+全覆盖”监管，对金融产品、业务、机构实行穿透核查，看穿资金流向、底层资产与实际控制人，严防影子银行与监管套利。实施“分类监管+精准施策”，对不同类型、风险等级机构差异化监管，对合规稳健机构减少检查频次，对高风险机构增加检查密度、加大整改力度。探索“科技+监管”模式，运用大数据、云计算等技术开展非现场监管，提升监管效率与精准度。健全工作机制。建立“监管-整改-回头看”闭环机制，对检查发现问题列出清单、明确责任、限期整改，整改完成后开展“回头看”，确保问题清零。完善“早识别、早预警、早暴露、早处置”风险处置机制，对苗头性、倾向性风险快速响应、果断处置，防止小风险演变为大问题。落实普惠信贷尽职免责制度，打消金融机构“畏贷、惧贷”心理，激发服务实体经济积极性。优化服务监管融合。坚持“监管与服务并重”，在监管中优化服务、在服务中强化监管。打造“一站式” 融资服务中心，推出适配性金融产品，为企业提供融资对接、政策咨询、风险评估等全流程服务。开展“监管暖企”行动，对受困企业实行“柔性监管”，通过展期、续贷、调整还款计划等方式帮助企业纾困，2025年以来为23家企业办理延期还本付息业务。

       五、加强调查研究，强化政策决策支持

       紧扣巴州区金融发展痛点、难点、堵点，深入开展调研分析，为科学决策、精准监管提供坚实支撑。聚焦重点课题调研。围绕普惠金融示范区建设、文旅产业金融支持、乡村振兴金融服务、地方金融风险防控等主题，每年确定3-5个重点调研课题。由区财政局、金融监管部门牵头，联合高校、金融机构组建调研组，深入企业、乡镇、金融网点一线，掌握第一手资料，累计形成高质量调研报告10余篇，为区委区政府决策提供参考。强化政策效果评估。对已出台的财政金融联动、风险分担、惠企补贴等政策，开展“回头看”评估，重点分析政策执行效果、存在问题与优化方向。2025 年对“政银担”风险分担政策评估显示，政策实施后小微企业获贷率提升 20%，据此进一步优化风险分担比例与补贴标准，提升政策实效性。跟踪评估上级金融政策在巴州区落地情况，及时反馈执行偏差与区域适配性问题。精准谋划政策储备。结合巴州区“十五五”金融发展规划，前瞻谋划未来3-5年金融监管与发展政策。围绕产业升级、绿色金融、数字金融、跨境金融等领域，研究制定针对性支持与监管措施，储备一批前瞻性、储备性政策。借鉴先进地区经验，结合巴州实际，探索“基金+产业+项目”、“保险+期货”等创新模式，为金融高质量发展蓄势赋能。

       金融监管之路任重道远，高质量发展使命在肩。下一步，巴中市巴州区将持续深化“五位一体”保障体系建设，固化实践成果、补齐监管短板，不断优化监管方式、提升监管效能，持续防范化解金融风险、激发金融服务活力，推动金融监管与区域经济发展深度融合，以更严标准、更实举措、更优服务，护航普惠金融示范区建设走深走实，为巴州区经济社会高质量发展注入更加强劲的金融动力。(陈大章)